Apa Itu Premi Asuransi Jiwa? Begini Cara Menghitungnya

premi asuransi jiwa

Bertemu lagi dengan kami Asuransi Jiwa Surabaya, kali ini kami akan membahas tentang Premi Asuransi Jiwa. Saat ini sudah banyak sekali masyarakat yang tertarik dengan produk asuransi. Sayangnya, pemahaman masyarakat mengenai premi asuransi jiwa masih tergolong rendah. Akibatnya, penggunaan premi tidak berjalan dengan maksimal. Inilah berbagai hal yang harus Anda pahami dengan premi dalam asuransi jiwa.

DAFTAR ASURANSI JIWA DAN ISI FORMULIR DISINI

Daftar Asuransi Jiwa dan Isi Form di https://asuransijiwa.xyz/pendaftaran/ atau menghubungi nomor HP/WA : 081803081010

Pengertian Premi Asuransi Jiwa

Pengertian Premi Asuransi Jiwa
Sumber foto : Economy.okezone.com

Dalam dunia asuransi memiliki berbagai macam istilah yang seringkali membuat nasabah kebingungan. Tidak hanya itu, asuransi pun juga memiliki beragam jenis dan juga produk yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan nasabah. Sebagai contoh asuransi jiwa yang merupakan bentuk perlindungan yang dilakukan berdasarkan kerja sama antara pihak asuransi dan juga individu pemegang polis untuk mengalihkan resiko berupa kerugian finansial  apabila terjadi hal hal yang tidak diinginkan yang mengakibatkan kematian atau cacat total.

Premi asuransi jiwa merupakan bentuk kewajiban pemegang polis kepada pihak asuransi. Dalam hal ini premi asuransi jiwa merupakan bentuk pembayaran yang sesuai dengan ketentuan pada polis yang sebelumnya telah disetujui bersama oleh perusahaan asuransi dan pemegang polis. Dalam hal ini selain sebagai bentuk kewajiban dari pemegang polis kepada perusahaan asuransi, premi asuransi jiwa juga dapat disebut sebagai konsekuensi dari pengalihan risiko yang sudah disepakati sebelumnya.

Baca Juga : Asuransi Jiwa Mencakup Apa Saja? Simak Disini

Fungsi Premi bagi Nasabah

Dalam prakteknya, premi juga memiliki fungsi yang penting baik bagi perusahaan maupun nasabah. Inilah beberapa fungsi untuk nasabah:

1. Untuk Mendapatkan Jaminan Perlindungan

Dengan adanya premi asuransi maka nasabah akan mendapatkan jaminan perlindungan sebagai ganti pengalihan resiko kepada perusahaan asuransi. Jika seAndainya kejadian buruk menimpa pemegang polis dan menimbulkan kerugian finansial, maka hal itu sudah dijamin oleh perusahaan asuransi sehingga kerugian dapat diminimalisir

2. Pengalihan Resiko

Dalam hal ini nasabah mengalihkan segala resiko yang mengakibatkan kerugian yang tertera pada polis kepada pihak asuransi. Nanti perusahaan asuransi akan membayar sejumlah ganti rugi terhadap kerugian yang dialami oleh pemegang polis.

3. Pemerataan Biaya

Disini nasabah tidak perlu mengeluarkan biaya penuh atas segala resiko yang mungkin terjadi dan hanya mengeluarkan biaya dengan jumlah tertentu saja.

Baca Juga : Apa Itu Asuransi Jiwa Tanpa Medical Check Up?

Fungsi Premi bagi Perusahaan Asuransi

Sementara itu, bagi perusahaan asuransi premi memiliki beberapa fungsi, diantaranya adalah:

1. Penghimpunan Dana

Premi merupakan biaya yang dibayarkan oleh nasabah terhadap perusahaan asuran. Dana tersebut yang nantinya akan dihimpun dan dikelola oleh perusahan asuransi sehingga dana itu dapat berkembang. Dalam hal ini pengelolaan dana pastinya akan sangat memberikan keuntungan bagi perusahan asuransi, dan juga dana yang dikembangkan dapat digunakan untuk membayar ganti rugi yang nantinya dapat menimpa nasabah.

2. Penyeimbang Asuransi

Dalam hal ini perusahaan asuransi akan mengatur tentang pembayaran premi dan juga resiko yang nantinya akan dia tanggung akan seimbang. Dengan begitu tidak akan ada pihak yang akan dirugikan.

Faktor Penentu Besarnya Premi

Faktor Penentu Besarnya Premi
Sumber foto : Pfimegalife.co.id

Besar dan kecilnya premi asuransi jiwa ditentukan oleh beberapa faktor yaitu:

1. Jenis Produk Asuransi Jiwa yang Dipilih

Sebagai contoh seseorang yang memilih produk asuransi jiwa pribadi tentunya akan mendapatkan jumlah pembayaran premi yang lebih sedikit dibandingkan dengan seseorang yang mengambil produk asuransi keluarga.  Karena jumlah tertanggung yang tercantum dalam polis juga dapat menentukan besar kecilnya premi yang akan dibayarkan nantinya.

2. Usia

Seseorang dengan usia yang memiliki usia 30 tahun saat pertama kali membeli produk asuransi jiwa tentunya akan mendapatkan pembayaran premi yang lebih mahal dibandingkan dengan seseorang dengan usia 20 tahun yang membeli produk asuransi pertama kali. Hal ini dikarenakan beberapa faktor diantaranya:

  1. usia 20 tahunan belum terlalu memiliki tanggungan hidup yang menjadi tanggungannya (contoh anak atau istri).
  2. Usia 20 tahunan tergolong lebih bebas tanggungan pinjaman, mobil, dan lainnya .
  3. Seseorang dengan usia 20 tahunan tergolong memiliki resiko penyakit yang relatif lebih rendah dibandingkan dengan yang berusia 30 tahunan. Hal ini dikarenakan semakin tinggi umur seseorang juga semakin rentan terkena penyakit serius.

3. Gaya Hidup

Tentu saja gaya hidup seseorang juga mengambil bagian dalam penentuan premi pembayaran asuransi. Gaya hidup selalu berkaitan dengan gaji atau pendapatan yang didapatkan tiap bulannya. Seseorang dengan gaya hidup yang terbilang mewah tentu saja akan mendapatkan premi pembayaran asuransi jiwa yang relatif lebih tinggi.

4. Jenis Kelamin

Jenis kelamin seseorang juga  mempengaruhi besarnya premi yang harus dibayarkan.

5. Hasil Tes Pemeriksaan Kesehatan

Hasil tes medical check up juga mempengaruhi besaran premi asuransi jiwa yang harus dibayarkan. Selain digunakan sebagai persyaratan awal untuk permohonan asuransi jiwa, nyatanya hasil tes kesehatan juga sebagai penentu besaran premi. Jika seseorang dengan hasil tes kesehatan yang memiliki resiko penyakit serius, otomatis akan mendapatkan nominal pembayaran premi yang lebih besar dibanding dengan orang lain yang tidak memiliki riwayat penyakit serius. Hal ini juga sebagai pertimbangan perusahaan asuransi dalam mengambil resiko yang mungkins saja terjadi diakibatkan penyakit tersebut.

Baca Juga : Apakah Asuransi Jiwa Bisa Dicairkan? Ini Jawabannya

Menghitung Besaran Premi Asuransi Jiwa

Menghitung Besaran Premi Asuransi Jiwa
Sumber foto : Asuransi365.com

Besaran premi asuransi yang harus dibayarkan oleh pemegang polis asuransi ditentukan oleh perusahaan asuransi yang keputusannya didasarkan pada jumlah atau nilai pertanggungan. Jadi rumus yang digunakan adalah dengan mengalikan tarif premi yang ditentukan dengan jumlah tanggungan.

Contoh untuk perhitungan asuransi jiwa pribadi :

A mengambil produk asuransi jiwa pribadi dengan tarif yang ditetapkan perusahaan asuransi sebesar Rp. 250.000 per bulannya. Jadi disini jika dihitung dengan menggunakan rumus penentuan premi asuransi jiwa adalah :

Jumlah premi = Tarif premi x jumlah pertanggungan

= Rp. 250.000 x 1

= Rp. 250.000

Karena produk asuransi jiwa yang diambil adalah asuransi jiwa pribadi yang mana dalam polis hanya menyebutkan dirinya sendiri sebagai tertanggung. Jadi jumlah premi yang harus dibayar oleh A kepada perusahaan asuransi setiap bulannya sebanyak Rp. 250.000.

Contoh untuk perhitungan asuransi jiwa keluarga :

A mengambil produk asuransi jiwa keluarga dengan tarif yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi sebesar Rp. 250.000 perbulannya. Di dalam polis asuransi jumlah pertanggungan yang tercatat sebanyak 3 orang yaitu 2 orang anaknya dan 1 istrinya.  Jadi disini jika dihitung dengan menggunakan rumus penentuan premi asuransi jiwa adalah :

Jumlah premi = Tarif premi x jumlah pertanggungan

= Rp. 250.000 x 4

= Rp. 1.000.000

Karena produk asuransi jiwa yang diambil adalah asuransi jiwa keluarga yang mana dalam polis hanya menyebutkan dirinya, 2 anak dan juga 1 istri sebagai tertanggung. Jadi jumlah premi yang harus dibayar oleh A kepada perusahaan asuransi setiap bulannya sebanyak Rp. 1.000.000 hal inilah yang menyebabkan besarnya premi yang dibayarkan asuransi jiwa keluarga lebih besar dibandingkan dengan asuransi jiwa untuk pribadi.

Nah itulah tadi hal-hal yang dapat ketahui mengenai premi asuransi jiwa beserta dengan cara menghitung premi asuransinya. Tentu saja sebelum membeli produk asuransi pastikan untuk mengetahui manfaat yang dapat Anda dapat dari produk asuransi tersebut. Tetap berhati-hati dalam memilih produk asuransi dan juga sesuaikan dengan kebutuhan dan daya beli Anda.

Daftar Asuransi Jiwa dan Isi Form di https://asuransijiwa.xyz/pendaftaran/ atau menghubungi nomor HP/WA : 081803081010

Siapa Kami? Cek disini : https://asuransijiwa.xyz/tentang-agen/

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.